个人养老金正式来了？我们普通人要参加个人养老金吗？ 环球热文

个人养老金在多地启动，面对着个人养老金的正式到来，引发了多个保险类股票的大涨，我们不禁想问个人养老金到底是什么？对于我们普通人来说要去参加个人养老金吗？我们该怎么分析判断这件事呢？

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一、个人养老金正式来了

据界面新闻的报道，首批个人养老金Y份额正式开闸销售，这意味着个人养老金制度正式落地实施，也标志着我国“养老第三支柱”历经构想、筹备阶段到正式落地执行。

界面新闻记者采访发现，过去一周，银行、公募等金融机构各个部门均在全力备战Y份额的开售。银保监会在火速公布首批23家可以开办个人养老金账户的商业银行，这一下子将各家机构的紧张度推到最高。

11月25日傍晚，一则晚上广泛传播的“养老金开户薅羊毛大全”就吸引了很多有意开通个人养老金投资者的目光，图中列出了23家银行的开户“礼遇”。

图中显示，工商银行、交通银行、广发银行最豪气，对于在本行开户的投资者，给出了真金白银的现金奖励。其中，工行是50元，交行是58元，广发银行是50元。如果投资者可以邀请朋友开户，则可以根据推荐的人数奖励不同的金额，推荐10人封顶，最高可得288元现金。

银行理财经理周末最大的任务是群发短信，“安全首选工行，开户成功后还有机会领取50元微信立减金，请联系您的客户经理了解详情。”工行一位理财经理表示，过去三天，他大概通过微信、短信、公司95588平台发了一千多条信息给客户。

养老目标基金的核心投资策略之一，是根据持有期限一年、三年、五年的不同，权益仓位的上限也不同，原则上分别是30%、60%、80%。

二、我们普通人要参加个人养老金吗？

我们看到个人养老金当前成为了整个市场热议的关注话题，那么我们到底该如何分析个人养老保险了？作为一个普通人，我们要不要去买个人养老保险呢？

首先，个人养老保险为什么会出现实际上是整个保险市场发展的一个必然结果，之前我们的保险特别是社会保险，大部分是一个普适性质的，对于普通人大家只要有正常的工作基本上都有的，所以在这样的情况之下，当前的整个个人养老保险市场的发展代表的是整个普世性质的个人养老保险之外，我们有了更多的手段来推动个人养老保险业务的发展，这对于当前的整个市场来说，将会具有非常重要的积极意义，我们未来的退休之后的保障将会更加全面，商业保险开始进入社会保障的核心范畴，实际上也是有助于整个保险体系更加完善的。

其次，我们可以看到当前为什么会出现这种个人养老保险，它的核心逻辑是分成几个方面的，一方面个人养老保险在税收方面有一定的优惠，可以帮助一些收入较高的群体，进行一定的合法避税。另一方面，当前越来越多的老年人，实际上会发现自己退休前和退休后的收入有非常巨大的差距。退休前不少老年人的收入水平其实是很高的，但是退休之后一旦进入了社会，本身的养老金或者退休金的比例是相对较低的，就很有可能导致老年人收入的水平出现了比较大的下跌，这样也会影响退休之后的生活质量，通过个人养老保险的这种形式多了一份保障之后，可以有效的提升老年人退休之后的收入，从而帮助老年人进一步的获得更好的生活水平，所以这对于整个市场来说，个人养老保险有它的核心意义和价值。

第三，对于我们每个普通人来说，要不要买个人养老保险，实际上是要分情况来对待的。如果是相对收入比较高的群体，那么退休之后有可能收入会出现比较大幅度下降的话，其实购买个人养老保险是具有比较重要的积极意义的，通过个人养老保险一方面可以降低当前的税负水平，另外一方面又可以让自己退休之后的收入有一定的保障，这无疑是有助于自己整体的个人利益的。如果是相对收入比较低的群体的话，个人养老保险从某种意义上就是一种养老的强制性储蓄措施，如果你本身的收入水平就不高，而且税负水平也不高的话，在这样的大背景之下去买个人养老保险本身的意义和价值是并不太大的，对于自身的帮助也是相对比较有限的。

因此，要不要买个人养老保险，还是要根据大家的自身实际情况来进行分析和判断。

关键词： 养老保险 整个市场