【当前独家】居民扎堆提前还房贷是件好事情

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2022年以来出现的居民扎堆提前还房贷现象是近期金融市场的热点，老百姓用自己攒下来的闲钱提前还贷主动降杠杆总体上来说应该是一件对全社会有利的事情。第一，可以降低家庭的负债率从而获得更大的抗风险能力。第二，正所谓“无债一身轻”，没有了房贷这笔最大的债务负担，老百姓在衣食住行旅游购物和子女教育等方面的消费信心会更加充足，长期以来被房贷锁死的消费需求就能极大地被释放出来，最终会惠及各行各业。第三，从银行的角度来说，也可腾出更多的资金用于支持实体经济恢复。

然而，就这样一件好事银行却为何要对提前还房贷设置诸多限制条件呢？大概是因为存量房贷是银行几乎可以“躺赚”的无风险收益，而老百姓提前还房贷置换出来的贷款额度要进入实体经济领域，银行还需要承担额外的风险和投入更多的人力物力等资源。如果单纯从经营策略的角度来说这本也无可厚非，但是银行作为社会经济运行的重要基础，理应要主动承担更大的社会责任，而不能只追求短期的经营业绩和银行自身的利益最大化。监管部门对于银行的这种“小心机”也宜及时亮明态度，予以纠偏。一是，对于老百姓用自有存款等闲置资金提前还贷的做法应该给予支持和鼓励；二是，要严禁违规使用经营贷置换房贷的行为，因为这本质上是将用于支持中小微企业的贷款资金变相进入楼市，如不加以禁止，恐将为以后埋下风险隐患；三是，在堵住经营贷置换房贷这个口子的同时，也可借鉴美国的经验，引导银行开展“重新贷款”业务，把部分利率明显偏高的存量房贷通过重新贷款的方式置换为当前的利率，以真正把高层鼓励银行给居民“减费让利”的精神落到实处。

关键词： 实体经济 旅游购物