焦点速读：2023年储蓄国债出现了一个新特点

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2023年第一期和第二期储蓄国债（凭证式）开售了，销售期限为3月10日至19日。第一期储蓄国债为3年期限，票面年利率3.0%，发行额度150亿元；第二期储蓄国债的期限为5年，票面年利率3.12%，发行额度150亿元。

今年的储蓄国债（凭证式）与往年的相比，出现了一个新的特点：3年期储蓄国债利率与大型国有商业银行的3年期定期存款利率持平，两者均为3%。

但往年不是这样的。多年以前，国债年利率都会比同期限的定期存款年利率高出1～2个百分点。后来，但随着银行利率市场化的不断推进，银行柜台的定期存款利率比挂牌利率高出不少，国债年利率与银行定期存款利率差距缩小了。

但不管差距怎么缩小，前一两年，储蓄国债（凭证式）利率也会比大型国有商业银行同期限的定期存款利率略高一点。例如2022年的第一期和第二期储蓄国债（凭证式），3年期限的利率为3.4%，比当时3年期限的国有大型商业银行定期存款利率3.25%高出0.15个百分点。即便是2022年11月份发行的2022年最后两期国债（2022年第五期和第六期储蓄国债（凭证式）），其中3年期的票面年利率是3.05%，也比国有大型商业银行3年期定期存款利率略高一点。

但今年，3年期储蓄国债利率和大型国有商业银行的3年期定期存款利率均为3%，这种利率持平的状况还是第一次出现。

尽管3年期的储蓄国债利率与3年期的定期存款利率持平，但国债作为一种很好的投资理财产品，还是会比银行定期存款更有优势的。其中的重要优势就体现在提前支取方面。定期存款不管存了多长时间，但凡提前支取就是按活期存款利率计算利息。而储蓄国债却不一样了，只要持有时间超过1年就不是按活期存款利率支付利息，而是按相应档次的利率支付利息（即分档计息）。因此，从兼具流动性和收益性的角度看，储蓄国债完胜银行定期存款。

分档计息规则：从购买之日起，两期国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按年利率0.35%计息，满1年不满2年按1.47%计息，满2年不满3年按2.49%计息；第二期国债持有时间满3年不满4年按2.94%计息，满4年不满5年按3.05%计息。同时，需按提前兑取本金的1‰向承销团成员支付手续费。

最后，做个友情提示：现在的存款利率和国债利率都不太高，但或许几年之后回头过来一看，现在的利率还是较高的。这就好比几年前看到大额存单利率4.125%觉得没有什么，但现在看来，4%以上的存款利率都令人十分羡慕。

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