多元化配置降低资产风险

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我们把投资分散在房产、股权、存款、股票、债券、保险、信托等不同品类时，我们看上去已经尽量分散了风险，但如果我们所有的这些品类都是以人民币计价的境内资产时，可能我们就进入了另一个层面的单一资产配置了。为了实现在风险可控的情况下获取更高的预期收益，我们也会希望能参与到全球投资市场中，能在人民币资产之外，配置一些以美金、日元、欧元、英镑计价的资产。

从长期来看，通胀普遍存在于每一类货币，不同货币之间的汇率也是持续波动，但我们无法预测货币和汇率的短期波动，我们只能尽量去增加自己资产配置中的货币种类，以对冲单一货币的系统性风险。除去资产配置的多元化需求之外，还有一些家庭的个性化需求，比如子女海外教育留学基金储备等，导致我们需要去了解一些海外资产配置的知识和途径。

如果想要实现资产的多元化配置，或者为将来留学、出国做准备，香港保险也是一个不错的选择。2017年开始，港澳保单颠覆式创新推出更改受保人功能，开启了保单无限传承的时代，保单持有人可以把受保人更换为另一位有可保利益的新受保人，保单传承功能愈发强大。2021年开始，港澳兴起了多币种保单，一张保单涵盖7-9种世界主流货币，玩转全球，说走就走。2022年开始，港澳保险新增保单分拆功能，保单可以一拆多，同时配置不同的货币、分配给不同的人生阶段，也可以结合更改受保人功能，把财富分配给多位家人，资产配置和财富分配都更灵活。

在大家印象里，保险就是传销，说起保险就烦，就觉得骗局，卖保险的人又来给我推销，天天给我推销，一听到他们的声音就烦，他们都是个骗子。世界上最难推销的产品就是保险，因为它看不到，摸不着，不能马上体现收益，不能马上体验到产品的功能，也不能像电视剧等电器可以试用、包修、包换。所以，国人不爱买保险。

讨厌保险的理由无非这几点：1.行业被玩坏了，2.以前的个别业务员的误以至于客户对保险行业的不信任，3.保险理赔条条框框多，麻烦费时，多数人不喜欢，4.对保险的认识不够，觉得没什么必要，所以不认可。中国人认可的是保险理念，而认可的不是保险公司，回到保险本身，其实，我们每个人都需要买份保障保险，我们的生活并不是不需要保险，而是一定要买对保险，比如：工薪家庭，每个人要买意外险，要买重疾险；小康家庭，不仅要买意外险，重疾险，还要考虑子女的教育、生育投资，为家庭的未来做准备；高净值人群，除了意外险，重疾险，还要考虑保险的另一个特点——家族财富传承的重要工具。

全球资产配置一直是大家热衷的话题，过去几年我们经常看到有不少家长选择去香港给孩子做保险规划，然而随着这几年社会环境的变化以及香港大额保单频出，大家逐步转移了家庭理财的战略部署，其中最吸引留学生家长的就是投资分红人寿保险。简单来说，投资分红人寿险可以理解为人寿保险+免税投资。从保单生效的第一天起，受保人就一直有一份高额的人寿保障，同时，其中一部分保费由保险公司管理投资，从而达到利滚利的增长。

香港的保险公司可以把资金用于全球范围的投资，且主流的储蓄险和重疾险产品都为分红型保险，所以香港的保单会有更高的预期现金价值。体现在储蓄型保险上就是，香港的储蓄险分红的想象空间比较大。如果经济大环境比较好，甚至可以获得超预期的分红。需要强调的是，储蓄型保险看的是10-20年以上的长周期，所以短期有波动并不能代表长期回报不行。既然选择了做长期规划，咱还是要有点长期主义！

关键词： 资产配置 人寿保险