首页的确，从最新数据来看，我国GDP将会在未来的不久全面超越美国，与此同时我们的人口还是美国的四倍，看起来我们的内需应该是非常不错的，但现实情况是什么呢？
现实情况不是我们没有内需，而是大多数人的“手头紧”。
(资料图)
在现代金融体系的支撑下，我们每个人每天都会面对琳琅满目的商品刺激，要说一个人没有需求，一个经济体没有内需，这是不可能的。
但如果大家普遍都没钱的话，那反而能够理解为什么我们的内需如此低迷了。
先看一组数据：
在全球GDP前十国家中，内需占GDP的比例，其中美国为世界第一经济体，居民消费也就是内需，占GDP比例为82.6%；中国为55%、日本为70%、德国为68%、印度为68%、英国为65%、法国为75%、加拿大为70%、俄罗斯为60%、意大利为66%。
换句话说，虽然我们是全球第二大经济体，但在全球前十大经济体中，我们的内需占GDP比例是最低的，这一数据客观上说明了，虽然经济总量我们很高，但落到每个人头上，消费对GDP的贡献其实是很低很低的。
是因为我们没有消费需求吗？当然不是，原因只有一个，那就是手头紧。
一些经济学家和学者，一般都会说，我们的内需之所以这么低，并非是因为居民手里没钱，主要原因还是因为国人喜欢存钱，风险意识普遍很高，消费上不敢大手大脚，所以养成了储蓄习惯。
这个理由乍一听非常实在，看起来好像是这样；数据也可以说明这一点，去年我国储蓄总额增加了17万亿，平均下来每个人往银行里存了一万多元，因此，很多专家学者都在说，我们是超额储蓄，今年内需一定会起来。
但其实呢？
这增加了17万亿，更多的是中产阶级卖房、卖股票之后的投资性资产，在高度不确定性的今天，全部被存进了银行，保本低风险，因此这笔钱并不是超额储蓄，而是过去的“投资资金”。
因为去年我们还处于封控状态，疫情的影响根本没有消退，反而愈演愈烈，在这个基础上，普通人的收入不减少就不错了，怎么可能还会增加呢？
因此，疫情三年之后，对于普通人来说，手头应该更紧了。
手头紧，那是因为没钱，但从我们的GDP总量和人均GDP来看，我们也不至于那么没钱，像印度人均GDP只有几千美元的国家，消费占比都比我们高，理论上我们的内需不至于如此低，因此要想弄明白这背后的原因，单单以“薪资低”这个理由，是无法令人信服的。
那答案在哪里呢？
答案在居民负债表中。
要知道，房地产在我们的GDP总量当中，是占据着四分之一的位置的，房地产被称为支柱型产业毫不为过，基于此，当大量的家庭贷款首付三十年买房后，这就注定了我们的内需很难在GDP占较高的比例。
首先我们要明白，一个富豪再有钱，一天最多也只能吃三顿饭，和两瓶红酒，最多买一些奢侈品，对于日常开销来说，他的客单价可能很高，但消费频次也就这样了。
这也是为什么我们要壮大中产阶级群体的原因。
换句话说，当更多的普通人手头紧的时候，我们就会看到，不管是外出就餐，还是旅游娱乐，这些消费占比必然不会太高。
原因其实很简单，因为当一个家庭首付贷款买房为此背上三十年沉重负债的时候，这就意味着，在可见的未来（三十年里），他们的一部分收入都要拿去换房贷，还要算上高昂的利息，在这样的大背景下，原本用于消费的支出，必然会面临削减。
从数据来看，我国居民负债金额达到200多万亿元，人均负债高达14.3万元；其次，我国还有接近2亿的“房奴”，我国居民购房贷款总余额为38万亿，算上未来几十年内70万亿的房贷利息，这些钱，本质上都是消费的一部分。
而从家庭资产结构来看，房地产也在其中扮演了非常重要的角色。我国家庭资产结构中，有70%左右的资产都是房地产，加上贷款买房，因而很多人口袋里是没有现金的，都是房子。
一套房子就占据了家庭资产的70%，因此很多家庭的现金是没有多少的，再算上子女学费、生活开支以及生病意外等必备金，留给消费的开支自然也就不多。
最重要的一点是，国人的储蓄习惯的确非常强，但是这是特殊的国情吗？
以我个人的观点来看，的确是特殊的国情。
为什么我们的储蓄观念这么强呢？本质上是因为，国人的不安全感很高，而从另一个角度来说，我们也可以解释为，国人的社会保障相对疲软，这就导致了很多人有钱不敢消费，害怕生病、害怕意外、害怕养老、害怕失业，甚至害怕年龄大了找不到工作。
因为个人和家庭没有太多的社会保障，因此只能靠自己，在只能靠自己的大背景下，有钱自然才是王道。
以前面的全球前十大经济体中，几乎所有的国家都实现了一些基本的社会保障，例如更高的医疗报销比例，让人们不至于害怕生病，例如学费减免、失业金和员工的权益保障等等，这方面都做的比较好。
当一个人、一个家庭，没有什么后顾之忧的时候，有社会为他们兜底的时候，保障他们的基本权益的时候，自然才敢于消费，才不害怕消费。
我们看到美国的居民消费在GDP中占据高达80%的比例，很多人嘲笑美国人太傻，动不动就喜欢花钱，不知道节约一点，节俭一点，但其实是因为美国的保障体系很好，这就导致了哪怕美国有很多流浪汉，但可能别人过得依然比国内一部分人要好。
保障体系，能够让人无后顾之忧，而没有后顾之忧，自然也就能够更好的大胆放心消费。
不仅是员工年龄歧视，找工作难，还有教育和医疗相关的保障，甚至失业之后的保障都做的相对比较好，过高的福利可能会养一些懒汉，例如欧美的流浪汉，他们就是不愿意工作，就是靠着福利养自己，但这毕竟是少数。
更多的人在这种福利体系下，把赚来的大部分钱，都拿去消费了。
一个人的消费，其实就是另一个人的收入，当一个社会的钱在交易与交易之间快速流通的时候，无形之中就能够创造财富的增值。
不管是内循环也好，还是促进内需也好，我们提了有好几年了，为什么消费依然起不来呢？
主要原因当然是大量的普通人手里根本就没钱，或者说没那么多钱，因为买房已经让很多家庭都负债了，每个月都要拿出一部分收入去还贷，在不敢失业的前提条件下，自然不敢消费。
其次，我们的社会保障体系相对薄弱，这加剧了消费者的不确定性，让人们的消费习惯更趋于保守，而不是激进；疫情三年，无疑加剧了这一现象。
尽管我们的人均收入在全球前十大经济体中不是最低的，但我们居民消费占GDP的比例的确是最低的，没钱是一部分原因，房地产透支了人们未来的消费，同样也是一部分原因。
就像我经常说的那样，当房地产作为支柱型产业的时候，我们也可能会被房地产本身反噬，因为大量的资金流入到了房地产市场中，大量的人贷款三十年买房。
而这贷款的三十年，其实就是透支的我们未来的消费能力和消费意愿。
换句话说，今天房地产市场的火热，居民房贷的高企，本质上是以透支未来消费为代价的。
过去我们常常以三驾马车来比喻一个经济体的经济增长，三驾马车分别是出口、投资和消费，现在总人口开始下降，人口红利开始减退，投资自然会跟着相对减少，而出口由于人工成本以及外部环境的变化，也在相应减少。
而目前，唯一的支撑点就是内需，但扩大内需恰恰是最难的，因为没钱是很难以人力意志去改变的，而长期来看，未来五年内，提振内需都会是一个比较艰难痛苦的事情。
这个是由结构性导致的，将来也会用结构性去化解。
消费是很重要，但要想提振消费却也很困难，要满足这个条件，必然要对房地产和社会保障体系做出改变，而这两步，都是道阻且长的事情，非一朝一夕能够完成。
end.
作者：罗sir，新青年的职场内参。关心事物发展背后的逻辑，乐观的悲观主义者。关注我，把知识磨碎了给你看。
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