“多点开花”银行不良资产处置力度将加大

银保监会日前发布的数据显示，2021年末，商业银行不良贷款率为1.73%，资产质量整体向好。在2020年和2021年，银行业不良资产处置规模已连续两年超过3万亿元。专家认为，2022年不良资产反弹压力仍然存在，预计银行业将综合运用各类处置工具，进一步加大不良贷款的处置力度。

资产质量总体向好

银保监会数据显示，2021年四季度末，商业银行不良贷款余额2.8万亿元，较上季末增加135亿元;商业银行不良贷款率1.73%，较上季末下降0.02个百分点。商业银行正常贷款余额162.0万亿元，其中正常类贷款余额158.2万亿元，关注类贷款余额3.8万亿元。

分银行类型看，截至2021年四季度末，国有大行、股份行不良贷款率均为1.37%，环比2021年三季度末分别下降6基点、3基点;城商行、农商行不良贷款率分别为1.9%和3.63%，均较2021年三季度末有所上升。

光大证券金融业首席分析师王一峰表示，不同类型银行的不良贷款率2021年四季度环比涨跌互现，国有行、股份行表现更优，城商行、农商行之间的分化加大。

值得注意的是，近期多家上市中小银行发布的2021年业绩快报显示，资产质量总体向好，不良贷款率维持在低位或环比上季度末有所下降。

仍存反弹压力

展望2022年，多位专家认为，不良资产仍有反弹压力。

“2022年，我国经济金融领域机遇与挑战并存，银行体系资产质量也同样‘喜忧参半’。”王一峰认为，喜的方面在于，当前经济发展“稳中有进”，再配合银行业长期稳定经营“家底殷实”，银行体系不会出现重大资产质量问题。忧的方面在于，疫情仍不时出现，宏观经济仍然承压，潜在资产质量压力存在。一是房地产市场风险仍未完全出清，个别大型房企风险仍在释放期;二是经济下行压力叠加疫情影响，部分中小微企业生存压力较大;三是弱资质地方融资平台风险仍需警惕;四是“双碳”转型过程中，部分传统行业信用风险增大。整体来看，相关信用风险压力仍然可控。

中国银行研究院研究员杜阳表示，此前监管部门延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策至2021年年底，考虑到时滞性影响，预计信用风险管理压力会在2022年释放，小微企业层面不排除出现风险因素的可能。另外，随着资管新规过渡期结束，理财回表，部分非标产品存在风险点，或会对银行业整体不良率造成影响。

多渠道处置

银行业资产质量整体向好，也得益于不良资产处置力度持续加大。

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