如果每月缴纳5000元的养老保险费,未来养老金能领到5000元吗?

有一位网友说，他的工资水平较高，每月光养老保险缴费的钱数就能够缴纳5000元。看到父母和周围其他老人，退休以后的养老金也就两三千元。他想知道，每月缴纳这么多的养老保险费，养老金只有两三千元是不是太亏了？未来他退休后养老金能领的5000元吗？

养老保险是多缴多得、长缴多得，一般来说，他领5000元以上的养老金是没有问题的。

按照这位网友的信息，实际上他是企业职工。职工本人需要缴纳养老保险缴费基数的8%，用人单位需要缴纳16%。这样可以推算出这位朋友的养老保险缴费基数是20833元。一般来说，也是北上广深等一线城市的参保职工吧。像山东省2022年的养老保险临时缴费基数上限只有20533元。

如果是在上海市参保，2021年的社平缴费基数是10338元，20833元差不多相当于200%的缴费档次。这种情况下缴费15年，养老金能有多少呢？

退休人员的养老金计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成，这两部分计算公式还是全国统一的。

虽然计算公式比较复杂，直接说结果的话要简单得多。如果按照200%基数缴费，缴费15年实际上可以领取22.5%的退休上年度社会平均工资。上海市去年的视同缴费基数就达到了10338元，15年后又能达到多少呢？即使假设社会平均工资不变，22.5%的社平工资也能达到2320元左右。

个人账户养老金，是等于退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。60岁是139个月，

如果缴费基数是20833元，每月记录个人账户的钱数是按照缴费基数的8%计算的，也就是说每月记入1666.7元，一年正好是2万元。缴费15年，可以积累30万元。由于社会平均工资假设不涨，因此我们也不假设利息了。

如果60岁退休，每月可以领取2160元左右的个人账户养老金。

两部分养老金合计是4480元左右，确实达不到个人和单位缴纳的每月5000元的水平。

可实际上，这是基于缴费15年的假设。如果我们缴费30年的话，实际上养老金水平是能够实现翻倍的，也就是每月8960元左右。如果缴费年限是40年的话，每月养老金甚至能够达到11,900元。

上面的养老金又是基于社会平均工资不变和养老保险个人账户记账利率没有利息的情况。实际上，社会平均工资每年都会增长，养老保险个人账户每年都会维持6%~8%的记账利率。实际上，社保待遇的增长速度还是非常快的。

如果说， 缴费15年等退休时社会平均工资出现了翻倍，基础养老金肯定也会实现翻倍，每月将是4640元。如果每年按照6%到8%的记账利率计算利息，在退休时个人账户余额实现翻倍达到60万元的话，每月可以领取4320元的个人账户养老金。这种情况下，每月也能领取到8960元的养老金。

所以说，参加养老保险获得的是一份非常具有保值、增值能力的保障。它的“投资收益”水平，远超个人投资和商业保险的。

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