三个月利率4.3%，半年利率4.5%，一年期利率4.8%，你心动了吗？

根据央行发布的数据显示，截止到2021年底全国居民存款总额已经达到了103.48万亿，折算下来人均存款差不多7.38万元，而银行理财市场规模则为29万亿，从央行发布的数据我们能明显地看出来，储户最喜欢的理财方式其实还是银行存款。

但是如果这两年有到银行存过钱的储户应该都发现了一个问题，就是银行存款利率这两年一直在走低，2019年银行存款利率最高能达到6%，但是到了2020年最高就降到5%左右，而到如今，银行存款利率普遍都在4%以内，存款利率超过4%的已经相当少了，超过5%的基本已经看不到了。

受经济环境因素影响，虽然银行存款利率整体都下降了，但是一些地方性的中小银行这两年揽储压力增大，也会推出一些高利率的存款产品。如下图所示，是某村镇银行定期存款利率，一个月存款利率就高达4%，三个月存款利率4.3%，半年期存款利率4.5%，一年期存款利率更是高达4.8%，这是什么水平呢？

目前央行三个月的基准利率就至于1.1%，半年期利率只有1.3%，一年期的利率也就只有1.5%，而国有银行的执行利率普遍都是在基准利率的基础上上浮20%-30%左右，以一年期存款利率为例，国有银行的存款利率普遍都在2%左右，即便是三年期存款利率最高也就只有3.25%，远不如这家村镇银行一年期4.8%的存款利率，所以这个存款利率应该算是当前所有银行里面最高的了。

其实如果细心的人应该也发现了，表面上这家村镇银行写的是一年期存款利率4.8%，但是点进去就会发现这是5年定期存款，每年付一次利息，但即便是五年定期存款，能给到4.8%的存款利率在当前也算是比较高的，其他中小银行五年定期存款利率普遍都是在4.5%以内，所以如果手里有闲钱的话，那么只要存款不超过50万，把钱存进去还是很划算的。

这两年因为央行加强对银行监管，中小银行很多创新型的存款产品都被叫停了，比如智能存款、互联网存款、异地存款等等，这导致了中小银行的揽储压力大增，所以个别中小银行为了吸收存款，就开出了远超市场水平的存款利率。

当然由于现在央行已经限制了这些中小银行不能异地揽储，所以即便知道有银行存款利率这么高，如果不是本地的人也买不了，也只能望梅止渴。如果是本地的，而且刚好又碰到了，那么完全可以存点钱进去提前锁定高利率，因为随着经济的发展，我国的存款利率只会越来越低。

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