首页01、后台粉丝私信
大多数的负债可能都经历过这样的事情，信用卡或网贷逾期后产生了许多的违约金和罚息，然后自己勤勤恳恳的每月还一点，每月还 一点，但是还了一段时间后发现，所欠金额并没有下降多少。最近后台有粉丝私信咖啡，说自己的中信信用卡逾期了很久，为了不被起诉所以他每月都会还进去一些钱，这个过程大概持续了接近一年，从最初的欠款6万，还到了现在还有5万多，本金只降低了几千块钱，罚息完全没有停过，想跟银行协商但是一直被银行拒绝，怎样协商才能实现个性化还款，同时减免自己的利息和罚息呢？
02、如何知道自己还了多少
其实这样的情况，你首先要做的是把这些年来所还的金额通过还款记录理出来。要清楚的知道你这几年陆陆续续的还了多少钱进去，这些钱如果在免去罚息和违约金的情况下，能抵扣掉你的多少本金。和银行协商的话，根据个人情况和不同的发卡行，都是有不一样的操作和话术的。其实发生这样的情况就是因为逾期后盲目还款所造成的，因为这样还钱，还进去的大部分都是罚息，对于你债务的减少没有任何帮助。
03、米咖案例
咖啡曾经有一个客户，他的信用卡欠款也是6万多，在逾期之后他每个月都还款1200，然后还了接近3年左右，最后发现自己居然还欠银行4万多！按照正常的理论，3年的时间他已经还款了4万多，那么应该只欠1万多才对，那为什么还有4万多呢？这就是逾期后没有协商好就盲目还款的后果。我们可以向银行协商免掉罚息，或者减少罚息，协商成功后再开始还款，这样才能最大限度的减少自己的债务。这种盲目行为，比你逾期之前的以贷养贷还要严重。其实像这样的情况，可以去协商分期，但是有的银行很难给与债务人罚息上面的减免，如果真的想要上岸，早日且主动的去找银行协商分期才是正确的做法。
盲目还款，只会让自己的损失越来越大，就如同滚雪球一般。就好像一只不停爬树的小蜗牛，白天爬三米，晚上掉一米。虽然最后小蜗牛的确可以成功爬上树顶，但是所付出的代价未免有些大了，那晚上掉下去的一米，就是你信用卡所产生的罚息。银行是可以协商个性化还款的，停掉利息、罚息和违约金，让负债人分期还款。但是有许多负债人还是无法成功协商，被银行一拒再拒。这主要是因为每个银行的政策不同，同时也跟自己协商的话术有关系，而且银行也不能确定是你是否真的不具备还款能力。所以提供好一些证明自己丧失还款力的资料是非常有必要的，也能加大你协商的成功率。如果有信用卡负债的朋友想要找银行去协商，有任何问题，都可以在留言区给咖啡留言，咖啡也会一一回复！
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文字：咖啡君
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